08-525 298 00
08-525 298 00
Spärrat konto – vad som gäller och vad du kan göra
Kortet fungerar inte, Swish är avstängt, och banken ber dig förklara en insättning från tre månader sedan. Det är sällan ett misstag. Det är ofta förspelet till en utredning om penningtvätt – och det du svarar banken nu kan bli bevisning senare.
Penningtvättslagen tvingar banken att känna sina kunder och att anmäla transaktioner som avviker från det den vet om dig. Banken får inte berätta att den anmält – så du får svar som ”av säkerhetsskäl” eller ”enligt våra rutiner”. Kontanta insättningar, snabba överföringar, pengar från utlandet, kryptovaluta eller en inkomst som inte stämmer med deklarationen räcker för att starta processen.
Ställa frågor och begära underlag. Frysa kontot eller enskilda transaktioner. Avsluta kundrelationen, ofta med kort varsel. Rapportera till Finanspolisen. Det du kan göra är att se till att det du lämnar in är rätt, komplett och lämnat med insikt om vad det kan användas till.
En förundersökning om penningtvättsbrott eller näringspenningtvätt, med förhör, husrannsakan och penningbeslag av det som finns på kontot. Sedan november 2024 kan det också bli en utredning om oförklarade tillgångar, där staten kan förverka pengar utan att någon döms för brott och med lägre beviskrav än i ett brottmål. Det är här de flesta förlorar: inte i rättssalen, utan i det första svaret till banken.
Vi svarar på alla – i ett samtal, inte på en webbsida.
Första samtalet kostar inget och omfattas av advokatsekretess.
Du kan klaga hos banken, hos Allmänna reklamationsnämnden i vissa fall och hos Finansinspektionen. Bankens anmälan till Finanspolisen kan du däremot inte överklaga.
Inte om spärren hänger ihop med en penningtvättsrapport. Banken har då förbud att röja det.
Bankens egen spärr kan vara tills den fått svar den godtar. Ett dispositionsförbud från Finanspolisen är kortvarigt, men kan följas av penningbeslag från åklagare.
Vi går igenom vad banken frågar, vad som finns på kontot och vad som behöver förklaras – och hur. Blir det en förundersökning begär du Epsilon som försvarare. Är pengarna beslagtagna begär vi domstolens prövning.